क्रिप्टो रेगुलेटरी लैंडस्केप पर मर्क्यूरियो से एडम बेकर के साथ साक्षात्कार

क्रिप्टोक्यूरेंसी और ब्लॉकचेन उद्योग पर नियामक परिदृश्य बदल रहा है, कई लोग इस उद्योग पर वैश्विक कार्रवाई की उम्मीद करते हैं। माहौल तनावपूर्ण है, क्योंकि संयुक्त राज्य अमेरिका, चीन और यूरोप लंबे समय से लंबित विषय से निपटने के लिए आगे बढ़ रहे हैं।

वैश्विक भुगतान नेटवर्क मरकरीओ के वरिष्ठ कानूनी परामर्शदाता एडम बर्कर ने नियमों, मनी लॉन्ड्रिंग नीतियों, और बहुत कुछ के संदर्भ में कुछ सबसे प्रासंगिक बिंदुओं पर एक शोध किया। वर्तमान नियामक दृष्टिकोण की बेहतर समझ रखने के लिए, हमने उनसे अपने शोध पर अधिक विस्तृत रूप से देखने के लिए कहा। उसने हमें यही बताया।

प्रश्न: क्या आप अपनी पृष्ठभूमि, मरकरी में अपने काम और क्रिप्टो उद्योग से कैसे जुड़े, इसके बारे में अधिक बात कर सकते हैं?

A: क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग के साथ मेरा पहला अनुभव 2019 में था जब मैंने मुसेव एंड एसोसिएट्स लॉ फर्म में काम किया था। मुझे एक निजी निवेशक से टेलीग्राम ओपन नेटवर्क्स (TON) ICO में भाग लेने का अनुरोध प्राप्त हुआ। भले ही टेलीग्राम ने अपनी क्रिप्टोकरेंसी लॉन्च नहीं की, लेकिन मैं इस निवेश परियोजना को पूरा करने में कामयाब रहा और वास्तव में क्रिप्टो उद्योग में दिलचस्पी ली।

बाद में, 2020 में मैं एक कानूनी सलाहकार के रूप में मरकरी में शामिल हुआ और पूरी दुनिया में अपनी गतिविधियों के संचालन के लिए यूके, साइप्रस, एस्टोनिया और केमैन आइलैंड्स में संस्थाओं के साथ कंपनियों के समूह को पूर्ण कानूनी सहायता प्रदान करना शुरू किया। मैं वित्तीय संस्थानों में एएमएल और केवाईसी/केवाईबी जांच और ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाएं भी करता हूं।

मेरे प्रबंधन के तहत, मरकरी ने अमेरिका, कनाडा, लैटिन अमेरिका में अपनी गतिविधि का विस्तार किया और कॉर्पोरेट संरचना में कंपनियों की संख्या में काफी वृद्धि की, संबंधित क्रिप्टो और भुगतान लाइसेंस प्राप्त किए। इसके अलावा, मैंने क्रिप्टोक्यूरेंसी विजेट, अधिग्रहण और क्रिप्टो-अधिग्रहण, ओवर-द-काउंटर सौदों जैसे उत्पादों के लिए क्रिप्टो उद्योग के नेताओं के साथ साझेदारी विकसित करने में कानूनी सहायता प्रदान की। इसके अतिरिक्त, मैंने लक्ष्य ग्लोबल के नेतृत्व में $ 7.5M सीरीज़ ए फंडिंग हासिल करने में कानूनी सहायता प्रदान की, जो € 800M + के प्रबंधन के तहत एक प्रमुख अंतरराष्ट्रीय वीसी फंड है।

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प्रश्न: हाल ही में आपने वैश्विक स्तर पर क्रिप्टो विनियमन पर शोध किया है, आपकी जांच से कुछ प्रमुख बिंदु और निष्कर्ष क्या हैं? क्या आप कहेंगे कि दुनिया भर में क्रिप्टोकरेंसी के लिए नियम अधिक सकारात्मक या नकारात्मक रूप से झुक रहे हैं?

A: मेरे शोध के अनुसार, हम नियामक प्राधिकरणों के दृष्टिकोण को 3 श्रेणियों में विभाजित कर सकते हैं:

  • व्यापार उन्मुख। ये क्षेत्राधिकार निगमन, लाइसेंस प्राप्त करने और चल रहे संचालन की प्रक्रिया को आसान बनाना पसंद करते हैं ताकि क्रिप्टो व्यवसायों में उनमें अधिक रुचि हो। ऐसे न्यायालयों में से एक कनाडा है, क्योंकि निगमन और लाइसेंस जारी करने की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन और बहुत जल्दी की जाती है, उन्हें दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है और स्थानीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन के लिए क्रिप्टो कंपनियों को पते के प्रमाण प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है। अंत उपयोगकर्ताओं।
  • नियंत्रण-उन्मुख। ये क्षेत्राधिकार आमतौर पर ग्राहकों की नो योर-कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रिया के संबंध में क्रिप्टो संस्थाओं के लिए बहुत सख्त आवश्यकताएं लगाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप लिचेंस्टीन से काम करना चाहते हैं, तो आपको ग्राहक के निवास के पते, संपत्ति की उत्पत्ति और यहां तक ​​कि पेशेवर व्यवसाय के बारे में जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। ऑस्ट्रेलिया में, आपको केवल अपने ग्राहकों की पहचान करने की आवश्यकता होगी, लेकिन यदि आप इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों (जैसा कि अधिकांश क्रिप्टो सेवाएं करती हैं) का उपयोग करके ऐसा करते हैं, तो आपको दो पहचान दस्तावेज प्राप्त करने होंगे। हालांकि, स्थानीय नियामक AUSTRAC के लिए यह कोई मायने नहीं रखता कि कुछ ग्राहकों के पास केवल राष्ट्रीय आईडी हो सकती है। ये सभी अतिरिक्त आवश्यकताएं व्यावसायिक मेट्रिक्स को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती हैं, क्योंकि ग्राहक लंबी केवाईसी प्रक्रियाओं से गुजरना पसंद नहीं करते हैं।
  • "ग्रे" क्षेत्राधिकार। कोई विशिष्ट क्रिप्टो विनियमन नहीं है, न ही एएमएल, और न ही वित्तीय सेवाओं के कानून औपचारिक रूप से इन देशों में क्रिप्टो पर लागू होते हैं। फिर भी, ये राज्य क्रिप्टो कंपनियों के लिए खुले हैं और वे निश्चित रूप से क्रिप्टो को अपने विधायी सिस्टम में लागू करने के तरीकों पर काम कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, ब्राजील ने क्रिप्टो कंपनियों के लिए एक विशेष प्रकार की गतिविधि के रूप में "सहायक वित्तीय सेवाओं" की शुरुआत की है और वे निश्चित रूप से इसके साथ आगे बढ़ेंगे।

सामान्य तौर पर, क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग पर नियम अधिक सकारात्मक रूप से झुक रहे हैं क्योंकि वे व्यवसायों को स्थानीय "खेल के नियमों" को समझने में मदद करते हैं और ग्राहकों को धोखाधड़ी और घोटालों से बचाते हैं।

प्रश्न: आपको क्या लगता है कि नियामकों को क्रिप्टोकरेंसी, और क्रिप्टो-आधारित कंपनियों और सेवाओं से संपर्क करने में इतना समय क्यों लगा है? क्या आप सरकारी अधिकारियों के उन बयानों से सहमत हैं जो दावा करते हैं कि क्रिप्टोकरेंसी और क्रिप्टो स्पेस "अत्यधिक अनियमित" हैं?

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A: कुछ साल पहले, कई सरकारें किसी भी क्रिप्टोकरंसी के खिलाफ हुआ करती थीं और वे इस क्षेत्र से संबंधित किसी भी चीज़ पर प्रतिबंध लगाने की प्रवृत्ति रखते थे। अब वे समझते हैं कि यह एक बहुत बड़ा आर्थिक क्षेत्र है, और इसी कारण से वे इसमें भाग लेने का प्रयास करते हैं।

बेशक, आजकल कई देशों के क्रिप्टो नियम वित्तीय सेवाओं के विनियमन के रूप में विकसित नहीं हैं, उदाहरण के लिए। फिर भी, यह निश्चित रूप से एक "अत्यधिक अनियमित" क्षेत्र नहीं है, क्योंकि एस्टोनिया और यूके जैसे क्षेत्राधिकार हैं, जहां स्थानीय सांसदों ने क्रिप्टो कंपनियों के लिए बहुत उन्नत और स्पष्ट नियम विकसित किए हैं, जिनमें लाइसेंसिंग, ग्राहक ऑनबोर्डिंग, चल रही निगरानी और रिपोर्टिंग शामिल हैं। .

सामान्य तौर पर, हम कह सकते हैं कि अधिकांश देश क्रिप्टो विनियमों का विकल्प चुनते हैं जो वित्तीय सेवाओं के नियमों के समान होंगे, विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थान के नियमों के लिए। उदाहरण के लिए, यूएस में आपको संघीय स्तर पर फिनसेन के साथ मनी सर्विसेज बिजनेस के रूप में अपना व्यवसाय पंजीकृत करना चाहिए और फिर उन राज्यों में मनी ट्रांसमीटर प्राधिकरण प्राप्त करना चाहिए जहां आपका व्यवसाय सेवाएं प्रदान करने की योजना बना रहा है (मोंटाना को छोड़कर क्योंकि एमटी लाइसेंस की कोई आवश्यकता नहीं है। ) अधिकांश राज्यों में, आप दोनों मनी ट्रांसमिशन सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होंगे (सामान्य रूप से: नकद चेक, पैसा ट्रांसमिट, एटीएम का स्वामित्व और संचालन, और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रदान करना) और क्रिप्टो-संबंधित सेवाएं प्रदान करना। अमेरिका के साथ मुख्य समस्या यह है कि कंपनियों को हर राज्य में अलग से एमटी लाइसेंस प्राप्त करने होते हैं। हालांकि, 29 राज्यों ने एमएसबी के लिए एक बहुराज्य लाइसेंसिंग समझौता किया है और कंपनियां एक आवेदन दायर कर सकती हैं जिसकी समीक्षा समझौते के सभी प्रतिभागियों द्वारा की जाएगी। फिर भी, इस प्रणाली को अभी भी विकास और उचित कार्यान्वयन के लिए समय चाहिए क्योंकि प्रत्येक राज्य की धन ट्रांसमीटरों के लिए अपनी आवश्यकताएं हैं।

वैसे, मुख्य समस्याओं में से एक, लेकिन बिल्कुल स्पष्ट नहीं है, आजकल विभिन्न देशों में नियमों के बीच एक असंगति है, जो व्यवसायों के लिए एक गंभीर बाधा है क्योंकि अधिकांश क्रिप्टो कंपनियां अंतरराष्ट्रीय क्षेत्र में अपनी गतिविधि का संचालन करती हैं। इसका सबसे अच्छा समाधान देशों के बीच एक एकीकृत समझौता है। उदाहरण के लिए, यूरोपीय संघ किसी प्रकार की पासपोर्ट प्रणाली को लागू कर सकता है जिसका उपयोग अब वित्तीय संस्थानों के लिए किया जाता है। यह प्रणाली उन कंपनियों को सक्षम बनाती है जो किसी भी यूरोपीय संघ या ईईए राज्य में कम से कम अतिरिक्त प्राधिकरण के साथ किसी भी अन्य राज्य में अपनी गतिविधि को स्वतंत्र रूप से संचालित करने के लिए अधिकृत हैं।

प्रश्न: कई लोगों का मानना ​​​​है कि उद्योग पर अमेरिकी कार्रवाई का पूरे क्रिप्टो उद्योग पर नकारात्मक वैश्विक प्रभाव पड़ेगा। आपके शोध के अनुसार, क्या उन कंपनियों के लिए कोई सुरक्षित ठिकाना है जो शत्रुता के बिना काम करना चाहती हैं? जब क्रिप्टोकरेंसी की बात आती है तो क्या अमेरिका की वास्तव में वैश्विक पहुंच हो सकती है?

A: अमेरिका पहले से ही पूरे उद्योग को अपने नियमों से प्रभावित करता है क्योंकि यहां तक ​​​​कि विदेशी क्रिप्टो-कंपनियां जो अमेरिकी नागरिकों को सेवाएं प्रदान करना चाहती हैं, उन्हें अपने कानूनों का पालन करने की आवश्यकता है। इस कारण से, अधिकांश क्रिप्टो परियोजनाएं अमेरिका के साथ किसी भी संबंध से बचने की कोशिश करती हैं उदाहरण के लिए, हम अक्सर अमेरिका को कई आईसीओ में प्रतिबंधित देशों की सूची में देख सकते हैं। हालांकि, अधिकांश विनियमित क्षेत्राधिकार संस्थाओं को स्थानीय कानूनों के तहत विदेशियों को सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देते हैं।

मेरी राय में, सबसे अनुकूल क्षेत्राधिकार कनाडा हैं, जैसा कि मैंने पहले कहा है, और लिथुआनिया चूंकि उनके पास सख्त केवाईसी आवश्यकताएं नहीं हैं, कंपनियों के पास विदेशी निदेशक हो सकते हैं और निगमन और लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया अन्य न्यायालयों की तुलना में काफी सरल है। . इसके अतिरिक्त, मुझे यह रेखांकित करना चाहिए कि कनाडा में क्रिप्टो कंपनियां मनी सर्विसेज बिजनेस पंजीकरण प्राप्त करती हैं जो उन्हें मुद्रा विनिमय सेवाओं, मनी ट्रांसफर सेवाओं, ट्रैवलर्स चेक जारी करने या मोचन, मनी ऑर्डर या बैंक शुल्क, चेक कैशिंग और एटीएम ऑपरेशन करने की संभावना भी देती है। . इसके अलावा, कनाडाई नियामक फिनट्रैक नियमित रूप से विस्तृत दिशानिर्देश जारी करता है जो ऐसी कंपनियों के लिए बहुत उपयोगी हो सकता है।

इसके अलावा, कई क्रिप्टो कंपनियां सेशेल द्वीप जैसे तथाकथित "ग्रे क्षेत्रों" (अनियमित क्षेत्राधिकार) में अपनी कानूनी संस्थाओं को शामिल करती हैं। यह भी एक विकल्प हो सकता है क्योंकि वे अन्य देशों की तरह सामान्य क्रिप्टो नियमों का पालन करने के लिए बाध्य नहीं हैं। फिर भी, बाद में समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं जब ये देश अंततः स्थानीय कानूनों को मंजूरी देते हैं जो अन्य न्यायालयों की तरह अनुकूल नहीं हो सकते हैं।

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प्रश्न: अक्सर, हम नियामकों, सरकारी अधिकारियों और राजनेताओं को उद्योग पर कार्रवाई करने के लिए कहते हुए देखते हैं, खासकर अमेरिका में क्या यह सबसे कुशल दृष्टिकोण है? उपयोगकर्ता, उपभोक्ता और देश स्वयं स्पष्ट नियमों और निष्पक्ष नीतियों से कैसे लाभान्वित हो सकते हैं?

A: बेशक, इस कार्रवाई से किसी को कोई फायदा नहीं होगा क्योंकि नए उद्योगों को भविष्य के विकास के लिए सरकारों से सहायता की आवश्यकता है। यदि कानून निर्माता बहुत अधिक प्रतिबंध लगाते हैं, तो कंपनियां वहां अपना व्यवसाय शुरू नहीं करेंगी। फिर भी, स्पष्ट और निष्पक्ष नीतियां कंपनियों को स्थानीय नियमों की समझ देती हैं, उनके उल्लंघन के कुछ परिणाम और खुद को बचाने के तरीके। इसके अतिरिक्त, ये नियम ग्राहकों को धोखेबाजों से बचाते हैं क्योंकि प्रत्येक मेहनती बाजार खिलाड़ी को संवाददाता प्राधिकरण द्वारा लाइसेंस प्राप्त होता है और प्रत्येक ग्राहक गैरकानूनी कृत्यों के मामले में शिकायत दर्ज कर सकता है। दूसरी ओर, विनियम सरकारों को फिएट मनी फ्लो को नियंत्रित करने, मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने और निश्चित रूप से कर एकत्र करने में मदद करते हैं।

प्रश्न: कॉइनबेस, रिपल और अन्य प्रमुख कंपनियां, जिनका राजस्व सीधे क्रिप्टो उद्योग से जुड़ा है, वाशिंगटन और दुनिया भर में राजनीतिक शक्ति के अन्य केंद्रों में पैरवी कर रहे हैं। क्या आपको लगता है कि यह कुछ ऐसा है जिसे और अधिक कंपनियों को खुले तौर पर स्वीकार करना चाहिए? एक क्रिप्टो कंपनी या क्रिप्टो सेवा प्रदाता नियामकों से कैसे संपर्क कर सकते हैं यदि उनके पास पहले से ही नकारात्मक पूर्वाग्रह है?

A: यह स्पष्ट है कि अगर ऐसी बड़ी कंपनियां अपने हितों की पैरवी करने में सफलता हासिल करती हैं तो पूरे उद्योग को फायदा होता है। इस मामले में, बड़ी कंपनियां मिसाल कायम करती हैं और नियामक प्राधिकरण अन्य कंपनियों के संबंध में भविष्य के मामलों में इन मिसालों का पालन करेंगे।

उन कंपनियों के लिए मेरी सामान्य सलाह जो पहले से ही नकारात्मक पूर्वाग्रह रखती हैं, उन्हें हमेशा अधिकारियों के संपर्क में रहना चाहिए और आधिकारिक अनुरोधों पर विस्तृत प्रतिक्रिया देने के लिए तैयार रहना चाहिए। फिर भी, यह हमेशा विशिष्ट मामले, निगमन के देश पर निर्भर करता है, चाहे लागू विनियमन का कोई गंभीर उल्लंघन हुआ हो या नहीं।

प्रश्न: हाल ही में, Uniswap Labs और अन्य DeFi इंटरफेस ने विशिष्ट टोकन तक उपयोगकर्ताओं की पहुंच को सीमित कर दिया है। अटकलें इन कंपनियों के प्रति अमेरिका में नियामकों द्वारा संभावित हस्तक्षेप की ओर इशारा करती हैं। कई लोगों ने निर्णय की आलोचना की और प्रोटोकॉल की विकेंद्रीकृत प्रकृति पर सवाल उठाया। लंबी अवधि में डीआईएफआई कंपनियों, नियामकों और उपयोगकर्ताओं के बीच यह संबंध कैसे काम कर सकता है? क्या आप ऐसे भविष्य की कल्पना करते हैं जहां उपयोगकर्ताओं को किसी भी डेफी उत्पाद के साथ बातचीत करने के लिए पिछले दरवाजे का उपयोग करना चाहिए?

A: चूंकि सरकारें क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र को अधिक से अधिक नियंत्रित करने का प्रयास करती हैं, यह स्पष्ट है कि डेफी कंपनियों को भी विनियमित किया जाएगा, भले ही वे अपनी व्यावसायिक योजना में कानूनी लेनदेन को शामिल न करें।

चूंकि विनियमन से कोई बचा नहीं है, क्रिप्टो कंपनियों को इस प्रक्रिया की उपेक्षा नहीं करनी चाहिए। इसके विपरीत, अधिकारियों के साथ रचनात्मक बातचीत करना उनके लिए बेहतर है ताकि बाद वाले उद्योग की सभी जरूरतों को समझ सकें।

उदाहरण के लिए, आज यह स्पष्ट है कि सरकारें क्रिप्टोकरंसी में गुमनामी के खिलाफ लड़ती हैं और यह यूनिस्वैप जैसी परियोजनाओं को भी प्रभावित कर सकती है क्योंकि उन्हें उपयोगकर्ताओं को किसी केवाईसी प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता नहीं होती है। इस मामले में, डीआईएफआई उत्पादों या किसी अन्य क्रिप्टो उत्पादों के साथ बातचीत करने के लिए पिछले दरवाजे का उपयोग करना उन उपयोगकर्ताओं के लिए एक संभावित विकल्प हो सकता है जो अपनी पहचान का खुलासा नहीं करना चाहते हैं।

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जॉन लेस्ली/ लेख के लेखक

जॉन लेस्ली एक अनुभवी व्यापारी हैं जो क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार के तकनीकी विश्लेषण और पूर्वानुमान के विशेषज्ञ हैं। उन्हें बाजारों और परिसंपत्तियों - मुद्राओं, सूचकांकों और वस्तुओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ 10 वर्षों का अनुभव है। जॉन लाखों लोगों के साथ प्रमुख मंचों पर लोकप्रिय विषयों के लेखक हैं और दोनों ग्राहकों के लिए एक विश्लेषक और एक पेशेवर व्यापारी के रूप में काम करते हैं और खुद को।

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